غادة الشامي: البنك الأهلي المصري يتعامل مع محفظة ائتمانية تتجاوز 5.8 تريليون جنيه
قالت غادة الشامي، رئيس مجموعة تنفيذ ومتابعة الائتمان بالبنك الأهلي المصري، إن مجموعة تنفيذ ومتابعة الائتمان تقوم بدور محوري داخل البنك، باعتبارها حلقة الوصل بين قرار منح الائتمان والتنفيذ الفعلي للتمويل على أرض الواقع، بما يضمن تلبية احتياجات العملاء وفقا للضوابط والإجراءات المعتمدة.
وأضافت غادة الشامي، خلال حديثها في الموسم الثاني من بودكاست «أهل مصر»، أن دور مجموعة تنفيذ ومتابعة الائتمان لا يتوقف عند تنفيذ التمويل، وإنما يمتد إلى متابعة التسهيلات الائتمانية بعد الصرف، والتأكد من استخدامها في الأغراض التي منحت من أجلها، إلى جانب المتابعة المستمرة لأوضاع العملاء ومدى التزامهم بسداد مستحقاتهم.
وأوضحت أن البنك الأهلي المصري يتعامل مع محفظة ائتمانية تتجاوز 5.8 تريليون جنيه، وهو ما يعكس حجم المسؤولية الكبيرة الملقاة على فرق العمل، ويجعل الدقة وسرعة التنفيذ والتنسيق بين مختلف القطاعات عناصر أساسية لنجاح المنظومة الائتمانية والحفاظ على جودة المحفظة.
وأكدت غادة الشامي حرص البنك الأهلي المصري على تبسيط إجراءات منح التمويل وجعلها أكثر وضوحا، مع العمل على إتاحة التمويل في الوقت المناسب، بما يعزز تجربة العملاء ويرسخ ثقتهم في البنك.
وأشارت إلى أن نجاح أي عملية ائتمانية يعتمد بصورة أساسية على العمل الجماعي والتنسيق الفعال بين قطاعات الأعمال والائتمان والمخاطر والتنفيذ، بما يحقق التوازن بين سرعة تلبية احتياجات العميل والحفاظ على جودة المحفظة الائتمانية.
وتابعت غادة الشامي أن المتابعة الائتمانية لا تستهدف الرقابة على العميل، وإنما تهدف إلى رصد أي مؤشرات سلبية والتعامل معها مبكرا، بالتنسيق بين قطاعات الأعمال والمخاطر، قبل أن تتحول التحديات إلى أزمات.
ولفتت إلى أن نجاح العملية الائتمانية للعميل يعد انعكاسا لنجاح استراتيجية البنك، لا سيما في مجال تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، مشددة على أن دعم استقرار العميل والحفاظ على جودة المحفظة الائتمانية يأتيان ضمن أبرز أهداف المتابعة.
وأضافت أن أكبر تحد أمام فرق تنفيذ ومتابعة الائتمان يتمثل في تحقيق التوازن بين سرعة التنفيذ ودقة المراجعة، من خلال الاستجابة السريعة لاحتياجات العملاء مع الالتزام الكامل بالضوابط والإجراءات المنظمة لمنح التمويل.
وأكدت رئيس مجموعة تنفيذ ومتابعة الائتمان بالبنك الأهلي المصري أن متابعة العميل تستمر طوال فترة التمويل، للتأكد من استخدام الأموال في الغرض المحدد، ومتابعة تطورات نشاط العميل وقدرته على الوفاء بالتزاماته المالية.
وحول دور التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي في تطوير منظومة العمل المصرفي، قالت غادة الشامي إن التطور السريع في تقنيات الذكاء الاصطناعي يمكن أن يسهم في تقليل الإجراءات اليدوية، وتسريع تحليل البيانات، وتحسين جودة وكفاءة الأداء، إلا أن الخبرة البشرية والتفكير والتحليل والقدرة على اتخاذ القرار تظل عناصر أساسية لا يمكن الاستغناء عنها.
وأكدت غادة الشامي أن التكنولوجيا في البنك الأهلي المصري ليست بديلا عن العنصر البشري، وإنما أداة تساعد العاملين على تطوير أدائهم وصناعة تأثير أكبر، من خلال الاستفادة من التكنولوجيا الحديثة في دعم عمليات التنفيذ والمتابعة وتحليل البيانات، مع استمرار الدور المحوري للخبرات البشرية في التفكير والتحليل واتخاذ القرار.